Si vous avez une police d’assurance-vie qui a une valeur de rachat, il est possible de le faire. Il est important de comprendre le processus avant de décider si cela a du sens ou non pour vous. Et dans ce sens, voyons un peu comment ça marche !
Pourquoi envisager le rachat d’une assurance-vie ?
Qu’est-ce que le rachat d’assurance-vie ? C’est une façon pour vous de récupérer une partie de votre argent sans pénalités et/ou conséquences fiscales. Les avantages de cela peuvent être très bénéfiques dans de nombreuses situations, en particulier si vous payez plus que nécessaire sur vos primes ou si vous souhaitez encaisser une ancienne police sans payer de frais de retrait anticipé. Quels en sont les bénéfices ? Plusieurs avantages sont associés au rachat de votre police d’assurance-vie :
- vous n’aurez pas de frais ou de frais supplémentaires dus, car il n’y a pas besoin d’évaluation ou d’examen une fois terminé ;
- s’il y avait des augmentations de primes futures, elles s’arrêteront immédiatement et tous les paiements futurs cesseraient ;
- le rachat peut être effectué en ligne, par e-mail ou par fax ;
- aucun document n’est requis par l’une ou l’autre des parties tant que les deux conviennent des conditions de rachat.
Le montant de la valeur de rachat que vous avez dans la police peut être utilisé pour payer les primes d’une nouvelle police. Si votre compagnie d’assurance actuelle propose de nouvelles polices à un taux attractif, cela pourrait être une option intéressante. Vous pouvez également choisir de transférer les fonds dans un compte de placement ou de les utiliser comme garantie pour d’autres prêts ou cartes de crédit. Encore une fois, cela dépend de ce qui est disponible via votre fournisseur actuel. S’ils offrent des comptes de placement avec des rendements élevés et des frais peu élevés, cela pourrait bien fonctionner pour vous.
Ce qu’il faut savoir avant de racheter une police d’assurance-vie
Si vous décidez de racheter votre police d’assurance-vie, vous ne devez le faire que si le paiement est inférieur à ce qui est prévu dans la police. Sinon, il serait préférable de laisser en place et de continuer à générer des intérêts. Si vous souscrivez un paiement d’assurance-vie auprès d’une société autorisée au lieu de racheter votre propre police (ou d’utiliser un membre de la famille ou un ami comme intermédiaire), il n’y a aucune conséquence fiscale pour toute partie de ce paiement qui représente le principal. Cependant, si vous choisissez de racheter votre propre police d’assurance-vie en espèces ou par une autre forme de paiement (plutôt que de la conserver pour plus tard), toute partie représentant le principal sera imposée comme un revenu ordinaire à 15 % (Cliquez ici pour voir le comparatif des meilleures assurances-vie !)
. Les portions restantes seront considérées comme un remboursement de prime et ne seront pas sujettes à l’impôt jusqu’à ce qu’elles soient retirées plus tard, lorsqu’elles seront effectivement payées au fil du temps sous forme de versements de rente ou d’autres formes d’options d’investissement disponibles auprès de différents fournisseurs de ce secteur, y compris les banques. D’ailleurs, celles-ci offrent souvent leurs services gratuitement via leurs portails web qui incluent des instructions simples sur la façon dont les clients peuvent y accéder rapidement sans avoir besoin de l’aide de qui que ce soit d’autre. Pensez-y !
Et après avoir racheté une assurance-vie ?
L’assurance-vie n’est pas un investissement et ne doit pas être traitée comme telle. C’est une façon pour vous de vous assurer que votre famille aura assez d’argent pour survivre après votre décès/en cas d’accident majeur. Même si l’assurance-vie peut être échangée, ce n’est peut-être pas toujours le meilleur choix pour vous ou votre famille. Si vous souhaitez en savoir plus sur cette option, sachez que vous avez des options après le rachat.
D’abord, l’utilisation comme planification successorale. Vous pouvez désigner un bénéficiaire pour votre police lors de l’achat afin qu’à votre décès vous pouvez le faire chez le Crédit Mutuel, il reçoive tout ou une partie du paiement sans avoir à passer par le tribunal des successions. C’est l’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens achètent des polices d’assurance-vie. Ensuite, investissez plutôt dans des actions et des projets. Si vous souhaitez investir de l’argent plutôt que d’acheter une véritable police d’assurance-vie. Investissez dans des actions, car elles offrent de meilleurs rendements au fil du temps que la plupart des types de polices d’assurance-vie traditionnelles (surtout si achetés auprès de grandes entreprises).
